투자하면 세금도 내야 한다. 국내 해외 주식투자 세금 기초

국내 주식, ETF, 해외 주식 투자 시 기본 세금이 발생한다.

"수익 나면 전부 내 돈 아니었어?"

아니다.

아니다.

투자 기간과 금액에 비례하여 커진다.

이익이 생기면 세금이 붙는다.

게다가 상품에 따라 세금 종류도 다르다.

언제, 어떻게 내야 하는지 모르면 갑자기 예상도 못한 세금 폭탄을 맞는다.

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✅ 주식 투자 시 세금은 언제 발생하는지

수익이 생길 때.

대표적인 세금 종류는 3가지로 좁혀진다.

	언제 발생하나?	대표 예시
양도소득세	주식이나 ETF를 팔아서 수익이 났다	해외주식, 해외 ETF 매매 차익
배당소득세	매당금(현금, 주식)을 받을 때	배당주, ETF 배당, 리츠 수익
거래세	주식을 사고팔 때마다 자동 부과	국내 주식 매매, 거래 당일 즉시

거래세는 ETF매도 시 면제될 수있다.

즉, "주식이나 ETF를 팔거나, 배당을 받았을 때" 세금이 발생한다.

돈벌면 낸다고.

근데 여기서 주의할 점은

양도 소득세 낸다

음매

'양'도 소득세를 낸다

ㅋ

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✅국내 주식 거래 시 세금은 어떻게 붙을까

국내 상장 주식

•  거래세: 매도 시 0.23% 자동 징수
•  양도소득세: 비과세
•  배당소득세: 15.4% 원천징수

예: 주식을 1,000만 원어치 팔면 → 23,000원 거래세 발생
예: 배당금 10만원 받으면 → 세금 약 15,400원 자동 공제 후 입금 → 84,600원 실수령

국내 주식은 수익이 얼마든 양도소득세는 일단 없다.

우린 개미잖아용..

→  단, ETF는 예외가 있을 수 있다.

 

국내 ETF

ETF는 국내에 상장되어 있어도, '어디에 투자하느냐'에 따라 세금이 다르다.

구분	과세 여부
국내 자산 기반 ETF	매매차익 비과세 / 배당소득세 15.4%
해외 자산 기반 ETF	매매차익 과세 / 배당소득세 15.4%

예를 들어,

•  KODEX 200 (국내 ETF): 매매차익 비과세, 배당소득세만 발생
•  KODEX 미국 S&P500 (해외 ETF): 매매차익 250만 원 초과분에 15.4% 배당소득세로 과세.

→ 이래서 상품 소개서나 설명서를 잘 읽어야 한다.

 

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✅ 해외 주식 세금은 어떻게 다를까?

🌎 해외 개별 주식

•  미국, 일본, 독일 등 거래세 없는게 일반적
•  양도소득세 발생 → 연 250만 원 초과 수익 시 15.4% 부과
•  배당소득세: 미국 주식 기준 15% 원천징수

예: 테슬라 주식으로 연 400만 원 수익 → 250만 원 초과분(150만 원)에 15.4% 과세
예: 애플 배당금 $100 → 미국에서 $15 원천징수 후 $85 입금

해외주식은 양도소득세 신고를 '직접 해야 하는 경우'도 있기에 종합소득세 신고를 해야 할 수도 있다.

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✅ 세금이 수익률에 미치는 영향

 단기투자보다는 장기투자,

 적은 금액보다는 큰 금액일수록

 세금의 누적 영향을 생각보다 크다...

예: 해외 ETF에서500만 원 수익 → 250만 원 초과분인 250만 원에 대해 15.4% 과세 = 약 38.5만 원
→ 실 수익 461.5만 원 → 7.7% 수익률 하락

그렇기 때문에 어떤 상품이 수익률이 좋다 이전에 실제 수익률 계산도 해 봐야한다.

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✅ 세금을 피하거나 줄이는 방법

탈세를 말하는게 아니고,

•  국내 ETF, 국내 주식 위주 투자 → 양도세 없음
•  배당소득 없는 ETF인 Total Return ETF 선택 → 배당소득세 회피 가능
•  연간 해외 수익 250만 원 이하로 유지 → 양도소득세 비과세
•  ISA 계좌 활용 → 일정 한도 내 세금 면제나 감면 가능

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 세금은 투자 수익을 잠식하는 보이지 않는 비용이다.

 처음부터 구조를 잘 이해하고 접근하면 세금을 적게 내는 방법도 존재한다.

 어디에 투자하느냐에 따라 세금이 다르다는점만이라도 꼭 기억하자.

•  국내주식은 거래세만 있고 양도소득세는 없다.
•  ETF는 자산 종류에 따라 세금 구조가 다르다.
•  해외 주식은 양도소득세 + 배당소득세 둘 다 발생할 수 있다.
•  세금이 수익률에 영향을 주는건 크다.